by Mohammad Delwar Hossain
Islam allows loan as a form of social service among the rich to help the poor and those who are in need of financial assistance. Loan in Islam may be obtained in two ways: (i) Loan with condition of repayment, and (ii) gratuitous loan without any compensation or gift. However, Islam does not recognize any loan with interest for the benefit of the debtor. It only recognizes gratuitous loan or better known as al-qard al-hasan. Such loans have not been uncommon in human history among peers, friends and relatives. Kindness is encouraged in Islam. The Prophet (s.a.s) is reported to have said: the inmates of Paradise are of three types: one who wields authority and is just and fair; one who is truthful and has been endowed with power to do good deeds and the person who is merciful and kindhearted towards his relatives and to every pious Muslim, and who does not stretch out of his hand in spite of having a large family to support. [Sahih Muslim]
Definition of Qard al-Hasan
The word "qard" is derived from Arabic "qirad" which means 'to cut'. It is called qard, as it cuts certain part of the lender's property by giving loan to the borrower. Hasan is also an Arabic word, which originates from 'ihsan'. Ihsan means kindness to others. So, hasan is an act which benefits persons other than those from whom the act proceeds without any obligation. The term al-qard al-hasan means beneficial loan or benevolent loan, gratuitous loan, interest free loan, beautiful loan etc. M. Umer Chapra has given the definition of qard al hasan as: "Qard al-hasan is a loan which is returned at the end of the agreed period without any interest or share in the profit or loss of the business." Therefore, qard al-hasan is a kind of gratuitous loan given to the needy people for a fixed period without requiring the payment of interest or profit. The receiver of qard al-hasan is only required to repay the original amount of the loan.
Objectives of Qard al-Hasan
Islam emphasizes to make brotherhood among the Muslims. The main principle of brotherhood is to care and share each other. Qard al-hasan being a gratuitous loan can help the fellow Muslim brothers who need money but they do not have. Thus, qard al-hasan enhances brotherhood among the Muslims.
The main objectives of qard al-hasan are:
To help the needy fellow people.
To establish better relationship among poor and the rich.
The mobilization of wealth among all people in the society.
To perform a good deed that is encouraged and appreciated by the Almighty Allah and His messenger.
To strengthen the national economy.
To facilitate the poor to create new jobs market and business ventures by using their merits, skills and expertise.
To establish a caring society.
To eradicate unemployment problem from the society.
It can be also a missionary work for daw'ah activities by giving qard al-hasan to the non-Muslims, who might be attracted by knowing the beauty of Islam.
It can remove social and economical discrimination from the society, and
Finally, obviously there is a great reward in the Hereafter for giving qard al-hasan.
Qard al-Hasan in Qur'an and Sunnah
In many places of the Holy Qur'an, Allah has mentioned and encouraged His creature for qard al-hasan by assuring better reward in this world and in the Hereafter. In the Qur'an Allah says,
He who will give Allah qard al hasan, which Allah will double into his credit and multiply many times. [Al-Baqarah (2): 245]
If you give Allah qard al hasan. He will double it to your credit and he will grant you forgiveness. [ Al-Tagabun (64):17]
And give Allah qard al hasan. [ Al-Maidah (5): 12]
And give Allah qard al hasan, it will be increased manifold to their credit. [ Al-Hadid (57): 18]
Who is he that will give Allah qard al hasan? For Allah will increase it manifold to his credit. [Al-Hadid (57):11]
Establish regular prayer and give regular charity and give Allah qard al hasan---. [Al-Muzzammil (73): 20]
The sunnah of the Prophet (s.a.s) is also very clear on this issue. It is reported that the Prophet (saw) said, "in the night of the journey, I saw on the gate of heaven written, 'reward for sadakah is ten times and reward for qard al-hasan is eighteen times'. So, I asked the angel, how is it possible? The angel replied, "Because beggar who asked had already had something but a loanee did not ask for loan unless he was in need." [Ibn Hisham & Ibn Majah].
In another hadith reported by Abu Hurairah (R), the Prophet (s.a.s) said, "whoever relieves a believer from a difficulty in this world, Allah will relieve him from his difficulty and Allah will facilitate him in this world and world hereafter." [Muslim]
The above Qur'anic verses and ahadith directly and indirectly encourage the Muslims to give qard al-hasan and which will increase their credits in manifold and bring forgiveness for them.
Rules regarding al-Qard al-Hasan Transaction:
Al-qard al-hasan, being a contract ('aqd) between two parties requires same principles which are applicable for other Islamic transactions. These principles are as follows:
Both parties should be legally (shari'ah) capable to enter into the qard contract.
It is unanimously agreed by the four schools of law that to enter into a contract, parties will be baligh, 'aqil and rashid (major with sound judgment). The Mejelle has also incorporated the same principles. In the holy Qur'an, Allah says, "Make trial of orphans until they reach the age of marriage; if then you find sound judgment in them, release their property to them." [Al-Nisa (4): 6]. This verse states that the age of marriage and the sound judgment is the age of majority, and thereby a major person is capable to enter into any transaction validly.
In a hadith, the Prophet (s.a.s) said, "The pen is raised for three groups (of people) that is, they will not be responsible for their actions: the insane until they become sane, those who are sleeping until they are awaken, and the youth until they reach puberty." [Ahmad, Abu Daud and al-Tirmidhi]The above hadith makes it clear that a person, who has not attained the age of puberty , may not be a responsible party for al-qard al-hasan transaction.
Ijab (offer) and qabul (acceptance) of the qard must be clearly made before entering into the loan contract:
All four schools of thoughts agree upon that ijab and qabul should be clearly indicated in the contract, otherwise, the loan contract may create dispute in future. In the loan agreement, there should have clear expression, collation and conjunction of the ijab and qabul between the parties.
The date of payment must be specified:
It is also agreed among the Muslim jurists that the date of payment should be mentioned in the loan agreement. If no date is specified, the transaction may lead to ambiguity and dispute in future among the lender and the borrower.It was based on the loan agreement of the Prophet's (s.a.s) companions. When the Prophet (s.a.s) migrated to Madinah, he was informed that contracts of salam were made without stating specified time or amount, then the Prophet (s.a.s) said, "Whoever enters into a contract of salam should specify the date of delivery and the amount of subject matter."
The loan contract should be written down.
This ruling is based on a Qura'nic injunction. As Allah (s.w.t) says; "O you who believe! when you deal with each other in transactions involving future obligations for a fixed period of time reduce them in writing." [Al-Baqarah (2): 282]Muslim jurists, however, differ on this condition. Majority of the Muslim jurists opine that it is not obligatory but strongly recommended. The reason given by them is that if both parties agree not to write, then it is no longer an obligation upon them to write down. The wisdom behind the writing down is to avoid future dispute. On the contrary, minority of the Muslim jurists like al-Tabari are of the opinion that it is obligatory upon the parties to write down the contract. It is submitted that the majority's stand seems more reasonable as they have given the option upon the parties whether to write down or not.
Getting two witnesses.
The Qura'nic injunction is that there must have two male witnesses, if two men are not available, then one man and two women will have the same effect. As the Qur'an says:
"And get two witnesses out of your own men and if there are not two men, then a man and two women." [Al-Baqarah (2): 282]It is very essential for the loan contract to be complied with this Qura'nic requirement to avoid future disputes.
Administrative fee / Service charge:
A question may arise whether a charge of administration fee is allowed in Shari'ah and if yes, how much will be the charge. Now, it is a settled issue among the Muslim jurists that administrative fee or service charge for loan transaction is not against Islamic principles.
Dr. Irfan Ul Haq in his Ph.D. dissertation entitled, "Economic Doctrines of Islam" mentioned that " Banks are permitted to charge a minimum service fee to cover the cost of administrative fee". According to S.H. Amin, "Some charges are in fact legitimate fees and not interest by any standards but sometimes the line is hard to draw. For instance in Islamic law payment of expenses may be allowable if the fee is attributable to some identifiable out of pocket expense such as lawyer's fees but not general overheads of the bank." He further mentioned that to obtain some compensation for offering al-qard al-hasan facilities, the banks demand some charges and fees. These expenses incurred by banks on providing al-qard al-hasan are collected from the borrowers and the basis for the calculation of these expenses are laid down by the central bank.
In an article entitled "Islamic Banking for Social Justice" M. Azizul Huq, an executive vice president of Islamic Bank Bangladesh, said, "The Shari'ah does not permit and Islamic banks do not receive any income from interest-free loaning investment. The lending banks can, however, recover their administrative cost directly related to the investment as service charge. Islamic Development Bank Jeddah recovers service charge 2% to 3% on interest free loans. Alternatively, the cost can be reimbursed by third parties or the government. In Pakistan, the cost of interest for rural lending is reimbursed to the bankers by the government."So, if al-qard al-hasan is given by any bank or other institutions, they may require service charge or administrative fee. However, there is no scope for an individual lender to demand this charge unless any amount incurred due to procedural requirements of the loan agreement, such as lawyer's fee, stamp duty etc.
Extra Payment:
It is very clear that in the loan agreement, there will be no condition for extra payment, otherwise, it will be riba . It is however, advisable for the debtor to give some sort of gift to the creditor as a sign of appreciation of his voluntary deed. In a hadith, Jabir bin Abdullah (R) reported that I had the right (of loan) on the Messenger of Allah, he had settled it and made additional payment to me. Again Abu Rafi' reported that the Prophet (saw) had borrowed a young female camel from someone and when he received zakat of camels, he ordered me to send a young female camel to the man as settlement of the loan. I said to him, "I could not find among the camels except a female camel which is ready for pregnancy". The Prophet (s.a.s) said, "give it to him, indeed, the good person among you is he who settles loan with something better." [al-Muwatta of Imam Malik].
The statement "every loan which draws benefit is riba" is in fact not a hadith of the Prophet (saw) according to the hadith scholars as there is a doubt of its chain of narrators. Moreover, Muslim jurists have various opinions relating to extra payment over loan. The Hanafi, the Shafi'e and the Hambali's stand is that every loan with profit is forbidden if the profit is stipulated in the loan agreement, otherwise, the profit is permitted. According to Malikis, the borrower may pay more than the capital quantitatively or qualitatively at the time of the settlement of the loan provided that the loan was used for commercial purpose. They restricted the extra benefit from the loan if it was used for consumption purpose.Indeed, the majority's view is more reasonable, it is up to the loanee whether to pay extra or not, regardless the loan was for consumption or commercial purpose. The only restriction is that there should not be any stipulation for extra benefit in the loan agreement.
Early demand to pay back:
Loan is a voluntary act by the creditor. However, it is not encouraged for early demand to pay back the loan from the debtor. In the Holy Qur'an Allah says,O you, who believe, fulfil your contract. [Al-Maidah (5):1]
And fulfil your covenant, for every covenant will be inquired into. [Al-Isra (17):34]
Then for having broken their covenant, We rejected them and caused their hearts to harden. [ Al-Maidah (5):13]
And so (We punish them) for the breaking of their covenant. [Al-Nisa (4):155]
In a hadith the Prophet (s.a.s) said, "Muslims are bound by their conditions except a condition that changes halal into haram or haram into halal." [Al-Muatta of Imam Malik]
The Qur'anic and the Hadith injunctions indirectly provide that the creditor should not demand the loan amount from the debtor before the agreement matures or lapses. Muslim jurists, however, have given different views on this matter. According to the Shafi'e and the Hambali jurists, the creditor can demand the settlement from the debtor before the expiry period as he wishes. They have given the reason that the loan is voluntary and it can not compel any party to abide it. The Hanafi and the Maliki jurists, on the contrary, are of the views that the creditor can not demand the loan amount back until the time for settlement mature. Their reason is the above stated hadith of the Prophet (s.a.s).It is submitted that the latter view is more reasonable as being beneficial to the creditor and should be accepted.
Guarantors:
In the case of the al-qard al-hasan, there can be guarantors. The guarantors of the borrower may be any person or the property of the loanee that is collateral security, such as, mortgage, charge etc. In case of the borrower's failure to pay back the loan after the expiration of the time specified, his guarantor has to pay or the collateral security is to be valued for the repayment of the loan. But, Muslims should remember that a true believer should not delay to pay back his obligations. As the Prophet (s.a.s) said, "Deliberate delay of a rich borrower to settle the loan is injustice." [Sahih Bukhari & Muslim]
Conclusion:
Islam attempts to establish justice and eliminate exploitation in the society and prevents the accumulation of wealth in the hands of few people. Islam, therefore, absolutely prohibits riba as it is the root of all injustice in the human society. Al-qard al-hasan, on the contrary, being an interest free loan for humanitarian and welfare purpose may ensure the proper movement of wealth amongst all classes of people in the society. That is why, the Qur'an and the Sunnah have much appreciated and encouraged for the implementation of al-Qard al-Hasan in the Muslims society.
End Notes:
'Abdullah Yusuf 'Ali, in "The meaning of the Holy Qur'an" has translated al-qard al-hasan as beautiful loan.
M. Umer Chapra, "Towards a just monetary system" 1995, The Islamic Foundation, UK, p-68
See the Mejelle, articles-943, 947,966 etc.
According to Article-985 of the Mejelle, the time of puberty is proved by the emission of seed in dreams and the power to make pregnant and by the menstrual discharge, and power to become pregnant. Article-986 says the latest age for puberty for both male and female is fifteen years. All schools of law are also agreed with fifteen years as the latest age for attaining puberty.
The salam is a sale of unavailable goods. It is permitted in Islam as the Prophet (s.a.s) allowed the sale of future goods.
Ibn al-Athir, "Jami' al-Usul", vol. II, p-17, quoted by Razali bin Haji Nawawi, "Commercial transactions: Islamic Law Perspective", IIUM, unpublished Ph.D. thesis, p-201.
Irfan Ul Haq, "Economic Doctrines of Islam" International Institute of Islamic Thought, Herndon, Virginia, USA, 1996, P-130, 174.
S.H. Amin, "Islamic Law & Its Implications for Modern World", Royston Ltd, 1989, UK, P-139-146.
Ibid.
M. Azizul Huq, "Islamic Banking for Social Justice" Thoughts on Economics, Jan-March 1984, Vol.5 No.11, p-25, See also Dr. Ataul Hoque, Ed. "Readings in Islamic Banking" 1987, Islamic Foundation Bangladesh, p-167, Tajul Islam, Mechanics of Islamic Banking, p-174.
By the Qur'anic injunction and the Sunnah of the Prophet (s.a.s), riba (interest/usury) that is any surplus amount over and above the principal amount is absolutely prohibited.
Razali bin Haji Nawawi, "Commercial transactions: Islamic Law Perspective", IIUM, unpublished Ph.D. thesis.
Link : http://www.witness-pioneer
Terjemahan dalam Bahasa Malaysia oleh Pakcik Google ( Salah silap harap maaf )
oleh Hossain Mohammad Delwar
Islam membenarkan pinjaman sebagai bentuk perkhidmatan sosial antara orang kaya untuk membantu golongan miskin dan mereka yang memerlukan bantuan kewangan.
Pinjaman dalam Islam boleh diperolehi dalam dua cara:
(i) Pinjaman dengan keadaan pembayaran, dan
(ii) Pinjaman serampangan tanpa ada pampasan atau hadiah. Namun, Islam tidak mengakui setiap pinjaman dengan bunga untuk kepentingan debitur. Ini hanya mengakui pinjaman serampangan atau lebih dikenali sebagai al-qardh al-hasan. Pinjaman tersebut belum biasa dalam sejarah manusia di antara rakan, teman dan kerabat. Kebaikan dianjurkan dalam Islam. Nabi (sas) dilaporkan telah berkata: penghuni syurga dari tiga jenis: satu yang memegang kuasa dan hanya dan adil; orang yang benar dan telah dianugerahkan dengan kekuatan untuk melakukan perbuatan baik dan orang yang murah hati dan baik hati terhadap keluarganya dan untuk setiap muslim soleh, dan yang tidak menghulurkan tangan-Nya walaupun mempunyai keluarga besar untuk menyokong. [Sahih Muslim]
Definisi Qard al-Hasan
Kata "qardh" berasal dari bahasa Arab "Qirad" yang bererti 'memotong'. Hal ini disebut qardh, seperti pemotongan bahagian tertentu dari harta kreditur dengan memberikan pinjaman kepada peminjam. Hasan juga merupakan kata Arab, yang berasal dari 'ihsan'. Ihsan bererti kebaikan kepada orang lain. Jadi, hasan adalah tindakan yang menguntungkan orang lain selain yang dari hasil yang bertindak tanpa kewajipan apapun. Al-qardh al-hasan jangka bererti kredit menguntungkan atau pinjaman dermawan, pinjaman serampangan, pinjaman bebas bunga, indah pinjaman dll M. Umer Chapra telah memberikan definisi hasan al Qard sebagai: "Qard al-hasan merupakan pinjaman yang dikembalikan pada akhir tempoh yang diluluskan tanpa bunga atau berkongsi dalam keuntungan atau rugi dari perniagaan. " Oleh kerana itu, Qard al-hasan merupakan jenis pinjaman serampangan diberikan kepada orang yang memerlukan untuk suatu tempoh tertentu tanpa memerlukan bayaran bunga atau faedah. Penerima Qard al-hasan hanya diwajibkan membayar jumlah awal pinjaman.
Tujuan Qard al-Hasan
Islam menekankan untuk membuat persaudaraan di kalangan umat Islam. Prinsip utama dari persaudaraan adalah untuk rawatan dan berkongsi antara satu sama lain. Qard al-hasan menjadi pinjaman serampangan dapat membantu sesama saudara muslim yang memerlukan wang tetapi mereka tidak miliki.Dengan demikian, Qard al-hasan meningkatkan persaudaraan di kalangan umat Islam. Tujuan utama dari qardh hasan al-adalah:
Untuk membantu orang-orang sesama yang memerlukan.
Untuk membina hubungan yang lebih baik antara miskin dan kaya.
Mobilisasi kekayaan di antara semua orang di masyarakat.
Untuk melakukan perbuatan baik yang digalakkan dan dihargai oleh Allah SWT dan Rasul-Nya.
Untuk menguatkan ekonomi nasional.
Untuk memudahkan masyarakat miskin untuk mencipta pasaran baru lapangan kerja dan usaha perniagaan dengan menggunakan jasa-jasa mereka, kemahiran dan kepakaran.
Untuk membina masyarakat yang peduli.
Untuk membanteras masalah pengangguran dari masyarakat.
Hal ini dapat juga merupakan pekerjaan mubaligh untuk kegiatan daw'ah dengan memberikan Qard al-hasan terhadap non-Muslim, yang mungkin tertarik dengan mengetahui keindahan Islam.
Hal ini dapat menghapuskan diskriminasi sosial dan ekonomi dari masyarakat, dan
Akhirnya, jelas ada pahala yang besar di akhirat untuk memberikan Qard al-hasan.
Qard al-Hasan Al-Quran dan Sunnah
Di banyak tempat dari Al-Quran, Allah telah disebutkan dan mendorong makhluk-Nya bagi qardh hasan al-dengan meyakinkan pahala yang lebih baik di dunia ini dan di akhirat.
Dalam Qur'an, Allah mengatakan,
Dia yang akan memberikan Qard al hasan Allah, yang Allah akan berlipat ganda menjadi kredit dan melipatgandakan berkali-kali.[Al-Baqarah (2): 245]
Jika anda memberikan Allah Qard al hasan. Dia akan berlipat ganda untuk kredit anda dan dia akan memberikan anda pengampunan. [Al-Hasyr (64): 17]
Dan Allah memberikan al Qard hasan. [Al-Maidah (5): 12]
Dan Allah memberikan al Qard hasan, maka akan meningkat manifold untuk kredit mereka. [Al-Hadid (57): 18]
Siapakah yang akan memberi Allah hasan al Qard? Untuk Allah akan menaiktarafkan manifold untuk kreditnya. [Al-Hadid (57): 11]
Membangun sembahyang dan memberikan zakat dan memberi Allah Qard hasan al ---. [Al-Muzzammil (73): 20]
Ini sunnah Nabi (sas) juga sangat jelas tentang masalah ini. Hal ini melaporkan bahawa Nabi (saw) berkata, "pada malam perjalanan, aku melihat di pintu syurga tertulis, 'adalah ganjaran atas sadakah sepuluh kali dan hadiah untuk qardh hasan al-adalah lapan belas kali'. Jadi, saya tanya malaikat, bagaimana mungkin? malaikat itu menjawab, "Kerana pengemis yang meminta telah memiliki sesuatu tetapi sebuah loanee tidak meminta pinjaman kecuali ia memerlukan." [Ibnu Hisyam & Ibnu Majah].
Dalam hadis lain dilaporkan oleh Abu Hurairah (R), Nabi (sas) mengatakan, "siapa meringankan seorang mukmin dari kesulitan di dunia ini, Allah akan membebaskannya dari kesulitan dan Allah akan memudahkan dia di dunia ini dan dunia akhirat." [Muslim]
Al-Qur'an di atas ayat dan hadis secara langsung atau tidak langsung mendorong umat Islam untuk memberikan Qard al-hasan dan yang akan meningkatkan kredit mereka di manifold dan membawa pengampunan bagi mereka.
Peraturan tentang al-Qard al-Hasan Transaksi:
Al-qardh al-hasan, menjadi kontrak ('aqd) antara dua pihak yang memerlukan prinsip yang sama yang berlaku untuk transaksi Islam yang lain. Prinsip-prinsip ini adalah sebagai berikut:
Kedua-dua pihak harus secara undang-undang (syariat) yang mampu masuk ke dalam kontrak Qard.
Hal ini dengan suara bulat diluluskan oleh empat sekolah undang-undang itu untuk masuk ke dalam kontrak, pihak akan Baligh, 'Aqil dan Rashid (utama dengan penilaian suara). Ini Mejelle juga telah memasukkan prinsip yang sama. Dalam Al-Quran, Allah berfirman, "Dan ujilah anak yatim itu sampai mereka mencapai usia perkahwinan, jika kemudian anda menemukan penilaian suara di dalamnya, melepaskan harta mereka kepada mereka." [Al-Nisa (4): 6]. Ayat ini menyatakan bahawa usia perkahwinan dan penilaian yang baik adalah usia majoriti, dan dengan demikian orang besar yang mampu untuk masuk ke dalam transaksi sah.
Dalam sebuah hadis, Nabi (sas) mengatakan, "pena yang diajukan untuk tiga kumpulan (orang) yang, mereka tidak akan bertanggung jawab atas tindakan mereka: orang gila sampai mereka menjadi waras, mereka yang tidur sehingga mereka bangun , dan pemuda sehingga mereka mencapai pubertas. "[Ahmad, Abu Daud dan al-Tirmidzi]
Hadis di atas menjelaskan bahawa seseorang, yang belum mencapai usia pubertas, mungkin bukan pihak yang bertanggung jawab untuk transaksi al-hasan al-Qard.
Ijab (tawaran) dan qabul (penerimaan) dari qardh harus jelas dibuat sebelum masuk ke dalam kontrak pinjaman:
Semua empat sekolah fikiran bersetuju bahawa ijab dan qabul harus secara jelas ditunjukkan dalam kontrak, jika tidak, kontrak pinjaman boleh mencipta sengketa di masa depan. Dalam perjanjian pinjaman terdapat mesti mempunyai ekspresi kolasi, jelas dan gabungan dari ijab dan qabul antara pihak-pihak.
Tarikh bayaran hendaklah ditentukan:
Hal ini juga disetujui oleh para ahli hukum Islam bahawa tarikh pembayaran harus disebutkan dalam perjanjian pinjaman. Jika tarikh tidak ditentukan, maka transaksi tersebut boleh menyebabkan kekaburan dan perselisihan di masa depan antara pemberi pinjaman dan peminjam.
Hal ini didasarkan pada perjanjian pinjaman dari sahabat Nabi (sas). Ketika Nabi (sas) berhijrah ke Madinah, ia diberitahu bahawa kontrak-kontrak salam dibuat tanpa waktu tertentu menyatakan atau jumlahnya, maka Nabi (sas) berkata, "Sesiapa yang masuk ke dalam kontrak salam harus menentukan tarikh penghantaran dan jumlah bahan subjek. "
Kontrak pinjaman harus ditulis.
Putusan ini didasarkan pada perintah Qura'nic. Sebagaimana Allah (SWT) berkata; "Wahai orang yang beriman ketika anda berurusan dengan satu sama lain dalam urus niaga yang melibatkan kewajipan masa depan untuk jangka waktu tertentu mengurangkan mereka dalam menulis!." [Al-Baqarah (2): 282]
ahli undang-undang Islam, bagaimanapun, berbeza pada keadaan ini. Majoriti ahli undang-undang Islam berpendapat bahawa itu tidak wajib tetapi sangat dianjurkan. Alasan yang diberikan oleh mereka adalah bahawa jika kedua-dua belah pihak sepakat untuk tidak menulis, maka tidak lagi merupakan kewajipan ke atas mereka untuk menulis. Hikmah di balik menulis ke bawah adalah untuk mengelakkan perselisihan di masa depan. Sebaliknya, minoriti dari para ahli undang-undang Islam seperti al-Tabari berpendapat bahawa diwajibkan ke atas para pihak untuk menuliskan kontrak. Hal ini disampaikan yang berdiri sebahagian tampaknya lebih masuk akal kerana mereka telah memberikan pilihan kepada para pihak apakah untuk menuliskan atau tidak.
Mendapatkan dua orang saksi.
Perintah Qura'nic adalah bahawa ada harus mempunyai dua saksi lelaki, jika dua lelaki tidak tersedia, kemudian satu laki-laki dan dua perempuan akan mempunyai kesan yang sama. Seperti Al-Quran mengatakan:
"Dan mendapat dua saksi dari laki-laki sendiri dan jika tidak ada dua orang, maka seorang lelaki dan dua perempuan." [Al-Baqarah (2): 282]
Hal ini sangat penting bagi kontrak pinjaman untuk memenuhi keperluan ini Qura'nic untuk mengelakkan perselisihan di masa depan.
Kos Pentadbiran / Perkhidmatan perkhidmatan:
Sebuah pertanyaan mungkin timbul apakah kos kos pentadbiran dibenarkan dalam syari'ah dan jika ya, berapa banyak yang akan mengisi. Sekarang, ini adalah masalah yang diselesaikan di antara para ahli undang-undang Islam bahawa kos pentadbiran atau service charge untuk transaksi pinjaman tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip Islam.
Dr Irfan Ul Haq di Ph.D. nya Disertasi berjudul, disebutkan "Doktrin Ekonomi Islam" yang "Bank dibenarkan untuk mengenakan bayaran perkhidmatan minimum untuk menutup kos kos pentadbiran". Menurut S.H. Amin, "Setiap dikenakan bayaran dalam jumlah kos sebenarnya yang sah dan tidak bunga oleh standard tapi kadang-kadang garis sukar untuk menggambar. Misalnya dalam pembayaran kos undang-undang Islam mungkin akan dibenarkan jika bayaran disebabkan beberapa keluar dikenalpasti dari beban saku seperti peguam bayaran tetapi tidak overhead bank umum. " Dia lebih jauh menyebutkan bahawa untuk mendapatkan pampasan beberapa untuk menawarkan kemudahan al-hasan al-Qard, bank-bank permintaan sejumlah bayaran dan kos. Ini bayaran yang dikeluarkan oleh bank pada penyediaan al-qardh al-hasan dikumpulkan dari peminjam dan dasar perhitungan bayaran ini yang ditetapkan oleh bank sentral.
Dalam sebuah artikel bertajuk "Islamic Banking untuk Keadilan Sosial" M. Azizul Huq, seorang wakil presiden eksekutif Bank Islam Bangladesh, mengatakan, "syariat tidak membenarkan dan bank syariah tidak menerima pendapatan dari pelaburan pinjaman tanpa bunga. Bank-bank pinjaman boleh, bagaimanapun, memulihkan kos pentadbiran mereka langsung berkaitan dengan pelaburan sebagai service charge Islamic Development Bank Jeddah pulih. service charge 2% hingga 3% pinjaman bebas bunga. Atau, bayaran boleh digantikan oleh pihak ketiga atau kerajaan di Pakistan,. bayaran bunga untuk pinjaman luar bandar adalah dikembalikan kepada para bankir oleh kerajaan. "
Jadi, jika al-qardh al-hasan diberikan oleh bank atau institusi lain, mereka mungkin memerlukan kos perkhidmatan atau bayaran pentadbiran. Namun, tidak ada ruang lingkup bagi peminjam individu untuk permintaan tuduhan ini kecuali jumlah apapun yang timbul akibat keperluan prosedural dalam perjanjian pinjaman, seperti kos peguam, materai dll
Extra Pembayaran:
Hal ini sangat jelas bahawa dalam perjanjian kredit, tidak akan ada keadaan untuk bayaran tambahan, jika tidak, maka akan riba.Walaupun demikian, disarankan bagi debitur untuk memberikan semacam hadiah kepada kreditur sebagai tanda penghargaan dari perbuatan sukarela. Dalam sebuah hadis, Jabir bin Abdullah (R) melaporkan bahawa saya mempunyai hak (pinjaman) pada Rasulullah, ia telah menetap dan membuat bayaran tambahan kepada saya. Sekali lagi Abu Rafi 'melaporkan bahawa Nabi (saw) telah meminjam seekor unta betina muda dari seseorang dan ketika dia menerima zakat dari unta, dia menyuruh saya untuk menghantar unta betina muda untuk laki-laki itu sebagai penyelesaian pinjaman. Aku berkata kepadanya, "Saya tidak boleh menemukan di antara unta kecuali unta betina yang bersedia untuk kehamilan". Nabi (sas) mengatakan, "memberikannya, memang, orang yang baik di antara kamu adalah orang yang menetap pinjaman dengan sesuatu yang lebih baik." [Al-Muwatta Imam Malik].
Kenyataan "setiap pinjaman yang menarik manfaat adalah riba" sebenarnya bukan hadis Nabi (saw) menurut para ulama hadith kerana ada keraguan atas rantai periwayat. Selain itu, para ahli undang-undang Muslim telah berbagai pendapat yang berkaitan dengan bayaran tambahan atas pinjaman. Hanafi, yang Shafi'e dan penegak Hambali adalah bahawa setiap pinjaman dengan keuntungan dilarang jika keuntungan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman, jika tidak, keuntungan diizinkan. Menurut Maliki, peminjam boleh membayar lebih dari modal kuantitatif maupun kualitatif pada saat penyelesaian pinjaman yang diberikan bahawa pinjaman tersebut digunakan untuk tujuan komersil.Mereka menyekat manfaat tambahan dari pinjaman tersebut jika digunakan untuk tujuan pengambilan.
Memang, pandangan majoriti adalah lebih masuk akal, terserah kepada loanee apakah membayar tambahan atau tidak, tanpa pinjaman ini untuk dimakan atau tujuan komersil. Satu-satunya batasan adalah bahawa tidak boleh ada peruntukan bagi manfaat tambahan dalam perjanjian pinjaman.
Awal tuntutan untuk membayar kembali:
Pinjaman adalah tindakan sukarela oleh kreditur. Namun, tidak digalakkan untuk permintaan awal untuk membayar semula pinjaman dari debitur. Dalam Al-Quran Allah berfirman,
Hai, orang yang beriman, memenuhi kontrak. [Al-Maidah (5): 1]
Dan memenuhi janji anda, kerana setiap perjanjian akan menyiasat. [Al-Isra (17): 34]
Kemudian kerana telah rosak janjinya, Kami menolak mereka dan menyebabkan hati mereka menjadi keras. [Al-Maidah (5): 13]
Dan (Kami menghukum mereka) untuk melanggar perjanjian mereka. [Al-Nisa (4): 155]
Dalam sebuah hadis Nabi (sas) mengatakan, "Muslim terikat oleh keadaan mereka kecuali syarat-syarat yang halal menjadi haram atau haram menjadi halal perubahan." [Al-Imam Malik Muatta]
Al-Quran dan Hadis secara tidak langsung memberikan perintah bahawa kreditur tidak boleh menuntut jumlah pinjaman dari debitur sebelum perjanjian jatuh tempo atau penyimpangan. ahli undang-undang Islam, bagaimanapun, telah memberikan pandangan yang berbeza mengenai hal ini. Menurut Shafi'e dan ahli undang-undang Hambali, kreditur boleh menuntut penyelesaian dari debitur sebelum masa sehingga sesuai keinginannya. Mereka telah memberikan alasan bahawa pinjaman ini bersifat sukarela dan tidak boleh memaksa pihak untuk mematuhi itu. Hanafi dan ahli undang-undang Maliki, sebaliknya, adalah pandangan yang kreditur tidak boleh menuntut jumlah pinjaman kembali sampai waktu penyelesaian dewasa. Alasannya adalah hadis disebutkan di atas Nabi (sas).
Hal ini disampaikan bahawa pandangan yang terakhir ini lebih masuk akal sebagai bermanfaat bagi kreditur dan harus diterima.
Penjamin:
Dalam kes hasan al-Qard-, bisa ada penjamin. Penjamin dari peminjam mungkin orang atau milik loanee yang adalah jaminan keselamatan, seperti, mortgage, dll muatan Dalam hal kegagalan peminjam untuk membayar semula pinjaman selepas berakhirnya waktu yang ditentukan, penjamin-nya telah untuk membayar atau jaminan yang harus dihargai untuk menjelaskan pinjaman. Tapi, umat Islam harus ingat bahawa seorang mukmin sejati tidak harus menunda untuk membayar kembali kewajibannya. Sebagai Nabi (sas) mengatakan, "penangguhan Sengaja dari peminjam kaya untuk menjelaskan pinjaman adalah ketidakadilan." [Sahih Bukhari & Muslim]
Kesimpulan:
Islam berusaha untuk membina keadilan dan menghilangkan eksploitasi dalam masyarakat dan mencegah penumpukan kekayaan di tangan beberapa orang. Islam, oleh kerana itu, benar-benar melarang riba kerana ini adalah akar dari semua ketidakadilan dalam masyarakat manusia. Al-qardh al-hasan, sebaliknya, menjadi seorang pinjaman tanpa bunga untuk tujuan kemanusiaan dan kesejahteraan dapat memastikan gerakan yang tepat dari kekayaan di antara semua kelas orang di masyarakat.Itulah sebabnya, Al-Quran dan Sunnah telah sangat dihargai dan digalakkan untuk pelaksanaan al-Qard al-Hasan dalam masyarakat Muslim.
Nota Akhir:
'Abdullah Yusuf' Ali, dalam "Makna Al-Quran" telah diterjemahkan al-qardh al-hasan sebagai pinjaman yang indah.
M. Umer Chapra, "Menuju sistem hanya kewangan" 1995, The Islamic Foundation, United Kingdom, p-68
Lihat Mejelle, rencana-943, dll 947.966
Menurut Perkara-985 dari Mejelle, masa pubertas dibuktikan dengan pembebasan benih dalam mimpi dan kuasa untuk membuat hamil dan oleh debit menstruasi, dan kuasa untuk menjadi hamil. Perkara-986 mengatakan usia terbaru untuk pubertas baik laki-laki dan perempuan adalah lima belas tahun.Semua sekolah undang-undang juga bersetuju dengan lima belas tahun sebagai usia terbaru untuk mencapai pubertas.
salam adalah jualan barang tidak tersedia. Hal ini dibenarkan dalam Islam sebagai (sas) Nabi membolehkan penjualan barang-barang masa depan.
Ibn al-Atsir, "Jami 'al-Usul", vol. II, p-17, dikutip oleh Razali bin Haji Nawawi, "transaksi Komersial: Perspektif Hukum Islam", IIUM, Ph.D. tidak diterbitkan tesis, p-201.
Irfan Ul Haq, "Doktrin Ekonomi Islam" Institut Antarabangsa Pemikiran Islam, Herndon, Virginia, USA,, 1996 P-130, 174.
S.H. Amin, "Hukum Islam & Implikasinya untuk Dunia Modern", Ltd Royston,, 1989 Inggeris, P-139-146.
Ibid.
M. Azizul Huq, "Islamic Banking untuk Keadilan Sosial" Pemikiran Ekonomi, Jan-Mac 1984, vol.5 No.11, p-25, Lihat juga Dr Ataul Hoque, Ed. "Bacaan dalam Perbankan Islam" tahun 1987, Bangladesh Yayasan Islam, p-167, Islam Tajul, Mekanik Perbankan Islam, p-174.
Dengan perintah Al-Quran dan Sunnah Nabi (sas), riba (bunga / riba) yang setiap jumlah surplus di atas dan di atas jumlah pokok benar-benar dilarang.
Razali bin Haji Nawawi, "transaksi Komersial: Perspektif Hukum Islam", IIUM, Ph.D. tidak diterbitkan tesis.
Link: http://www.witness-pioneer
Assalamualaikumm,
ReplyDeleteI intend to borrow money, please help me, because I've borrowed everywhere but there is also no one wants, some nights I Tahajjud prayer, ask God Almighty, in order to bring down angels to help earn money to pay the debt, without usury, so today I read your blog, may my prayer come true with you as appointed by God, as the angel helper, the Lord of al amin amin ya ....